Wir suchen Mitarbeiter bzw. Nachfolger für unser
Unternehmen, die nach Einarbeitung selbständig einen Kundenstamm betreuen.
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BU-Versicherung:
Nichts
ist so wertvoll wie die eigene Arbeitskraft. Doch je nach Beruf ist der Erhalt
der Arbeitsfähigkeit keineswegs so leicht. Denn körperliche Arbeit kann einen
Organismus auf Dauer schwer belasten. Daneben lauern auch im Alltag Gefahren,
die aus einem erfolgreichen Berufsleben schnell einen Problemfall werden lassen.
Für alle diese Fälle gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung. (BU)
• Keine Gesundheitsfragen
• Vorsorge zu günstigen Beiträgen während der gesamten
Zahlungsdauer – bereits ab 16,12 € Monatsbeitrag*
• Auszahlung der garantierten Summe ** im Todesfall
• Aufnahme bis zum Eintrittsalter von 75 Jahren (bei
Einmalbeitrag sogar bis 85)
• Versicherungssumme 3.000 bis 15.000 € möglich
• Einfacher Antrag inkl. Prospekt und Beitragstabelle
• Volle Bewertung und Vergütung
Kinderversicherungen – Mogelpackungen mit schlechten Renditen
Ausbildungs- oder Lebensversicherungen für Kinder halten
oftmals nicht, was sie versprechen. Viele Versicherungsgesellschaften ködern
Eltern, Großeltern oder Paten mit Versicherungsangeboten für die lieben
Kleinen. Damit sollen die Kids später bestens versorgt und im
Alter abgesichert sein. Produktnamen wie Biene Maja Schutzbrief
oder Junior Konzept klingen sympathisch und sollen den Versicherten später hohe
Renditen bringen.
Oftmals werden diese Versicherungen mit monatlichen Sparraten von beispielsweise 50,00 Euro, bei einer Laufzeit von bis zu 60 Jahren abgeschlossen. Am Ende der Laufzeit kann man sich den angesparten Betrag als einmalige Summe oder als monatliche Rente auszahlen lassen. Hinzu kommen bei vielen Angeboten noch Absicherungen in Form von Unfallschutz oder für den Fall der Berufsunfähigkeit.
Statistisch gesehen werden aber etwa die Hälfte aller Lebens- und Rentenversicherungen bereits vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit gekündigt, da das Geld einfach schon vorher für andere Dinge benötigt wird. Außerdem werden in den ersten Jahren mit den Versicherungsbeiträgen in erster Linie die Kosten für eine Absicherung von Berufsunfähigkeit oder Todesfall abgedeckt. Oftmals kommen zusätzlich hohe laufende Kosten zum Beispiel durch Stornogebühren hinzu. Durch diese Faktoren werden die Verträge richtig teuer und können bei vorzeitiger Kündigung zu bösen Überraschungen führen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass bei einer Kündigung nach 5 Jahren Laufzeit von den angesparten 3.000 Euro nur eine Auszahlung von 600 Euro erfolgt, da der Großteil des Geldes von den Kosten aufgebraucht wurde.
Außerdem sollte darauf geachtet werden, dass die Laufzeiten überschaubar bleiben und dass das Geld nicht ausschließlich für eine Rente zur Verfügung steht. Wenn das Geld vorzeitig benötigt wird, was häufig der Fall ist, sollte die Möglichkeit bestehen, den Vertrag ruhen zu lassen oder gebührenfrei zu kündigen, wie es z.B. bei Sparverträgen der Fall ist.
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Sehr geehrte Damen und Herren,
das Bürgerentlastungsgesetz trat am 01. Januar 2010 in Kraft – sowohl
gesetzlich als auch privat Versicherte können ihre Basisbeiträge zur Kranken-
und Pflegeversicherung voll steuerlich geltend machen. Verstärkt wird diese
Entlastung noch durch die bereits beschlossene allgemeine Steuersenkung im
Rahmen des Konjunkturpaketes II und die Erhöhung des Kinderfreibetrages.
Darüber hinaus sehen Sie, wie sich die Steuerentlastung weiter steigern lässt,
wenn die Ersparnis fürs Alter angelegt wird – z.B. als Basisrente,
Riester-Rente oder in der betrieblichen Altersversorgung (die Förderwege werden
miteinander verglichen).
Laut Institut für Vorsorge und Finanzplanung wird die monatliche Rente eines Durchschnittsverdieners (derzeit 29.000 Euro Brutto-Jahreseinkommen) nach 45 Beitragsjahren im Jahr 2030 bei rund 1.100 Euro liegen. Berücksichtigt man die Inflation mit nur 1,5 Prozent pro Jahr, bleiben sage und schreibe rund 740 Euro übrig ? und das pro Monat.Ob die Prognosen tatsächlich so eintreffen, bleibt abzuwarten? Die Richtung scheint allerdings eindeutig vorgegeben.
Wer seinen Lebensstandard im Ruhestand halten will, kommt an der privaten
Vorsorge nicht vorbei. Annahmen: Inflation von 1,5 %; alle Fälle basieren auf
45 Beitragsjahren sowie einem Rentenzugang mit 65 Jahren; unterstellte
Lohnsteigerung bis 2009 um 1,2 % p.a., danach 1,5% p.a. (entsprechend dem Modell
der Rürup-Kommission); Rentensteigerung von 0,8 % p.a.
Banken
und Versicherungsgesellschaften empfehlen ihren Kunden überwiegend Sparbücher,
Tagesgelder, Bausparverträge und Lebensversicherungen. Wie zufrieden sind Sie
als Privatanleger mit Ihrer Bank oder Versicherung und mit deren Produkten?
Die Angebote der Banken sind für Sie als Kunden leider nur wenig
rentabel und bringen Ihnen in der Regel überschaubare Zinsen
auf oftmals zu langfristige Geldanlagen, über die man dann für
lange Zeit nicht mehr flexibel verfügen kann.
Wir
zeigen Ihnen wie Banken und Versicherungen ihr eigenes Geld anlegen und wie Sie
als Kunde davon profitieren können."Was Sie als Bank- und
Versicherungskunde nicht wissen sollen!" Dies geht ganz einfach
und schnell.
Sparen Sie sich die Abgeltungssteuer mit dem DWS Vermögenssparplan Premium
Der DWS Vermögenssparplan Premium ermöglicht Fondssparen ohne Abgeltungssteuer und bietet Ihnen die Chance auf attraktive Mehrerträge. Er verbindet renditestarkes Aktienfondssparen mit einer 100 %igen Beitragsgarantie zum Laufzeitende. Dies bedeutet, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zur Verfügung steht. Darüber hinaus zeichnet sich der Sparplan durch seine hohe Flexibilität in der Ansparphase aus. Sie können sowohl die Höhe der Sparraten verändert als auch einzelne Beiträge problemlos aussetzen. Zusätzlich sind auch Teilentnahmen aus dem angesparten Guthaben bereits vor Vertragsende möglich.
Der DWS Vermögenssparplan Premium bietet Ihnen außerdem die Möglichkeit die bereits erzielte Rendite Ihres Vertrages abzusichern. Ab dem 55. Geburtstag besteht die Option, den Zeitpunkt für die persönliche Höchststandssicherung selbst festzulegen. Dabei bestimmt der Anleger, dass der Wert des Investments ab diesem Zeitpunkt nicht mehr unter den einmal abgesicherten Stand sinken kann. Die abgesicherten Wertsteigerungen stehen somit zum vereinbarten Zeitpunkt der Auszahlungsphase in voller Höhe zur Verfügung.
Der DWS Vermögenssparplan Premium eignet sich somit hervorragend zur Absicherung Ihrer Altersvorsorge. Für Anleger die bereits in andere Fondssparpläne investieren ist ein Wechsel zum DWS Vermögenssparplan Premium auch unter steuerlichen Gesichtspunkten lohnenswert. Denn im Gegensatz zu konventionellen Sparplänen, zählen die Leistungen des DWS Vermögenssparplan Premium in der Auszahlungsphase nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den so genannten Sonstigen Einkünften. Damit unterliegen Sie also auch nicht der Abgeltungssteuer.
Die Vorteile des DWS Vermögenssparplan Premium auf einen Blick:
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Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz sind in Deutschland die meistgewählte Darlehensform. Der größte Vorteil dieser Darlehen ist Zinssicherheit, denn die Zinsen für die Finanzierung werden hier über einen vereinbarten Zeitraum – die Sollzinsbindung – festgeschrieben.
Während dieser Zeit steht Ihre monatliche Darlehensrate fest – bis zur vollständigen Rückzahlung oder zur Anschlussfinanzierung, wenn das Darlehen während der Sollzinsbindung noch nicht komplett zurückgezahlt wird.
Unter den Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz können Sie übrigens auch zwischen verschiedenen Varianten wählen. Neben dem klassischen Annuitäten-Darlehen, das Monat für Monat mit einer konstanten Rate abbezahlt wird, aber bei dem meist noch eine Restschuld am Ende der Sollzinsbindung bleibt, gibt es eine Reihe weiterer Darlehen. Zum Beispiel ein Volltilger-Darlehen, das am Ende der Laufzeit vollständig abbezahlt ist – oder ein Wohn-Riester-Darlehen, bei dem die Riester-Zulagen vom Staat zur Tilgung des Darlehens genutzt werden können.
Die staatliche Förderbank KfW unterstützt Bauherren und Käufer mit günstigen Förder-Darlehen. Solche Darlehen lassen sich bei Bau, Kauf oder Modernisierung einsetzen. Sie können KfW Darlehen über Interhyp erhalten – und sie mit anderen Darlehen kombinieren.
In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, Sicherheit und Flexibilität zu verbinden. Das ist mit sogenannten (teil-)variablen Darlehen möglich, etwa einem Flex-, Cap- oder Kombi-Darlehen. Mit solchen Krediten profitieren Sie direkt von günstigen Baugeldzinsen, können dabei aber oft flexible Sondertilgungen ausführen und das Darlehen jederzeit kündigen. Ideal sind solche Finanzierungen häufig auch in Kombination mit einem Festzins-Darlehen.
Wollen Sie jetzt schon Sicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung gewinnen? Oder das aktuell günstige Zinsniveau absichern? Das ist mit speziellen Darlehen möglich, den sogenannten Forward-Darlehen – und zwar bis zu 66 Monate vor Ende der Sollzinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen begegnen Sie einem Zinsanstiegrisiko. In Niedrigzinsphasen können solche Darlehen vor allem für sicherheitsbedürftige Darlehensnehmer sinnvoll sein.
Wollen Sie sich kleinere Wohnträume erfüllen? Etwa eine neue Küche oder ein modernisiertes Bad? Dafür können Sie kleinere Darlehen nutzen – sogenannte Konsumentkredite. Diese Darlehen sind ideal für einen Finanzierungsbedarf bis 35.000 Euro. Die Wohnwünsche von Mietern und Eigentümern lassen sich damit einfach und schnell erfüllen. Was viele nicht wissen: Bei einem solchen Darlehen fallen keine Kosten für die Grundschuldeintragung an.
Zielgruppe
Angestellte im PKV-Markt. Die Wechselmöglichkeiten heute.
Grundsatz:
• Jeder, der ein versicherungspflichtiges Beschäftigungsverhältnis
(Ausnahme: versicherungsfreies, kurzfristiges oder
• Das gilt auch für vorher PKV-vollversicherte Selbstständige
• Die GKV-Pflicht endet, wenn das tatsächlich im Kalenderjahr
Folgejahr
Besonderheiten:
• Bei Beamten, die in ein Arbeitnehmer-Beschäftigungsverhältnis
• Für die Prüfung der GKV-Pflicht sind auch Beschäftigungszeiten
Wann ist ein Wechsel in die PKV
* Regelmäßiges JAE:
oder im Ausland erzielt wurde.
Hinweis: unregelmäßige Bezüge zählen nicht zum regelmäßigen JAE (Überstundenvergütungen, wenn keine Pauschalvergütung
GKV-Mitglieder
mit „Wahltarif“: Nach Auslegung des Gesundheitsministeriums ist eine Kündigung
frühestens zum Ende des dritten Jahres
Highlights
• Bis zu 40 % Beitragsrückerstattung (BRE) im erweiterten
• Anerkannte alternativmedizinische Verfahren
• Vorsorgeuntersuchungen über GKV- Niveau
• Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung
• 75 % für Zahnersatz und Inlays
• Ohne tarifübergreifenden Selbstbehalt
für Arznei- und Heilmittel)
Fallgruppe 1
Regelung: Fiktion
eines regelmäßigen
• Arbeitsunfähigkeit nach Ablauf der
• Mutterschutzfristen
• Arbeitskampf
• Kurzarbeitergeld
Fallgruppe 2
Regelung: Fiktion des Überschreitens
der KV-Pflichtgrenze in
dieser Zeit, wenn anschließend innerhalb eines Jahres* eine
Beschäftigung mit einem JAE über der JAE-Grenze fortgesetzt
bzw. aufgenommen wird.
• Elterngeld oder Elternzeit
• Wehr- oder Zivildienst
* Achtung: Wird nach der Elternzeit nicht sofort wieder eine Beschäftigung
aufgenommen,
nicht überschritten wird.
** Für die
Entscheidung, ob die JAE-Grenze in 2014 überschritten ist, wird das bis zur
Elternzeit erzielte JAE (Monat 1-6) mit der anteiligen
JAE-Grenze (46.800 EUR: 2 = 23.400 EUR) verglichen
*** Für die Entscheidung, ob die JAE-Grenze in 2014 überschritten ist, wird
das nach der Elternzeit erzielte JAE (Monat 7 -12) mit der anteiligen
JAE-Grenze (47.700 EUR : 2 = 23.850 EUR) verglichen
Beispiel: Elternzeit von Juli 20012 bis Juli 2014
| Geldanlage |
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Vorsicht Strafzinsen! Seit
Juni dieses Jahres müssen Banken der Eurozone einen Strafzins zahlen,
wenn sie Geld kurzfristig bei der Europäischen Zentralbank parken möchten.
Da stellt sich natürlich die Frage, inwieweit diese Kosten an
Bankkunden weitergegeben werden. Aufsehen erregte die Absicht der
Commerzbank, von Großunternehmen einen Strafzins auf größere Einlagen
zu verlangen. Mit der Deutschen Skatbank ist sogar das erste Institut
vorgeprescht und erhebt nun einen Negativzins in Höhe von 0,25 Prozent
für Gesamteinlagen von mehr als 3
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